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【新華財經研報】銀行業一線調研:數字金融發展駛入新的快車道

新華財經|2024年02月06日
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數字金融既是五篇大文章之一,也能為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融提供基礎性支撐。

新華財經北京2月6日電(分析師張威)中央金融工作會議指出,把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業,大力支持實施創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略,確保國家糧食和能源安全等。同時強調,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。近期,我們組織調研了全國具有代表性商業銀行,看銀行業如何優化金融供給,做好五篇大文章,為經濟社會發展提供高質量服務。

數字金融既是五篇大文章之一,也能為做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融提供基礎性支撐。圍繞數字金融大文章,本篇主要梳理了當前數字金融的發展和實踐動態。國內金融機構數字金融實踐呈現出戰略規劃紛紛升級、組織架構加快調整、資源投入持續加大、科技建設拔節生長、業務模式創新頻出等趨勢。在一系列政策推動下,我國銀行業對數字金融的重視程度日益提高,在持續加快自身數字化建設的同時,也在積極推動適配數字經濟發展和數字中國建設的產品、服務和模式創新。

一、數字金融發展駛入新的快車道

數字金融多被視為與互聯網金融、金融科技、金融機構的數字化轉型性質基本相似、概念相互關聯的新型金融業態,其產生是技術創新和經濟發展的結果。當前,人工智能、大數據、云計算、物聯網、區塊鏈、5G等新一代信息或數字技術正從底層邏輯重構再造傳統金融機構的運作模式及其提供的各類產品和服務。同時,數字經濟的發展以及經濟社會的數字化轉型,也正引發金融領域變革,成為重組金融要素資源、重塑金融供給結構、改變金融機構競爭格局的關鍵力量。

近年來,我國深入推進數字經濟、數字中國建設,對數字金融的重視程度也不斷提高。2021年,原國務院金融穩定發展委員會提出“發展普惠金融、綠色金融、數字金融”,將數字金融與普惠金融、綠色金融并列。2022年,原銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提出:“以數字化轉型推動銀行業保險業高質量發展,構建適應現代經濟發展的數字金融新格局”。2023年,《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出“數字普惠金融”概念,從產品視角提到了數字金融。中央金融工作會議更是將數字金融列為五篇大文章之一,與科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融并列。

與之相伴的是,各方關于數字金融的認知不斷加深,雖然概念尚未統一,但已有初步共識??梢哉J為,數字金融是數字經濟在金融領域的映射體現,是各類持牌金融機構以數據為關鍵要素、以數字技術融合應用為關鍵動力,進行金融業務模式的數字化創新,最終實現與數字經濟全面適配的金融形態。

當前,以商業銀行為代表的國內金融機構數字金融實踐呈現出戰略規劃紛紛升級、組織架構加快調整、資源投入持續加大、科技建設拔節生長、業務模式創新頻出等趨勢。特別是在人工智能應用深化、云化基礎設施建設、數據治理體系完善、產業數字金融創新等方面探索加快。中央金融工作會議之后,數字金融發展駛入新的快車道,如何以高質量服務實體經濟為根本宗旨,服務數字經濟發展和經濟數字化轉型,成為金融機構發展數字金融的關注點和著力點。

二、銀行業加速推進數字金融實踐

調研顯示,在一系列政策鼓勵支持下,我國銀行業對數字金融的重視程度日益提高,近年來在持續加快自身數字化建設的同時,也在積極推動適配數字經濟發展和數字中國建設的產品、服務和模式創新。

國有大行擔當數字金融建設領頭羊?;趯底只?.0的認知,中國工商銀行以“135”新數字化戰略探索數字金融,提出“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五維布局,打造“數字工行”。其強化自主創新、關鍵核心技術突破,打造了以“云計算+分布式”為核心、涵蓋系列企業級新技術平臺的技術體系,承載主要業務系統平穩運行。強調數字生態優先,以“數字工行”建設推動“GBC+”(政務、企業、個人)客戶生態協同發展,構建與政府、產業、民生緊密融合的“數字共同體”。2023年11月,成立數字普惠中心,致力于將數字普惠打造成為標桿產品。

中國建設銀行通過實施“三大戰略”、新金融行動,全面推動數字金融的實踐與理論探索。2021年以來發布技術和業務維度兩個數字金融轉型規劃:將金融科技戰略升級為“TOP+2.0”,進一步提升核心技術、能力開放、平臺生態、體制機制;數字建行規劃提出“六化”目標,推動數字中國建設任務與全行數字化轉型同步部署。立足數實融合,積極推動數字技術與實體經濟深度融合,在支持新基建、數字經濟核心產業等方面積極探索。在數字技術加持下,其普惠金融快速發展,2023年11月規模已突破3萬億元。

股份制銀行打造特色化數字金融服務模式。招商銀行圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化的目標,以“云轉型”和3.0經營模式為戰略核心,持續推進“數字招行”建設。業務上,依托傳統零售優勢,發力財富管理業務,構建“大財富管理的業務模式+數字化的運營模式+開放融合的組織模式”的3.0模式。零售之外,2023年推出“企業數智金融”品牌服務,在加速自身的數字化轉型的同時,全面融入產業客戶的數字化轉型之中,深入企業經營場景,助力企業轉型發展。依托財資管理云打造數智化服務平臺,與客戶共建企業財資管理數字化系統,成為服務亮點。

將數字化轉型視為“生死存亡之戰”的興業銀行,圍繞“數據+技術+平臺”,以“企業級、標準化”為核心方法論,重新整合升級“五大線上平臺”。其發揮同業優勢,整合升級“五大線上平臺”,加快打造“FGBC”(金融、政府、企業、個人)場景生態圈。特別是在F端,其以“清結算+存托管”為基礎,“銀銀平臺”財富云為紐帶,連接各類金融機構、金融基礎設施客戶以及客戶的客戶,形成互補協同的金融生態。此外,在G端,建設福建省“金服云”平臺;在B端,上線“興業普惠”平臺,實現全方位、線上化、場景化融資服務,賦能中小微企業。

區域性領先銀行亦在數字金融領域開展深入探索。在數字金融的道路上,雖然多數區域性銀行尚處于起步階段,對數字化充滿較多疑慮,但一批領先的代表性區域性銀行已經進行了深入的探索和實踐,并取得了一定成效。

江蘇銀行以“業務引領科技,科技賦能業務”的轉型思維為引領,力爭實現全行數字化思維方式、業務發展和商業模式的全面轉變。將以構建全棧開放數字云平臺為基礎,啟用運用“客戶+數字”雙驅動模式,并初步構建基于“場景、產品、生態”的新一代“數字江蘇銀行”業務體系。

寧波銀行始終堅持“科技是第一生產力”的理念,將提升科技競爭力放在重要位置,多年前就開始了數字化技術的探索和應用。2019年加大金融科技投入力度,2020年制定“智慧銀行”戰略,加速推進組織架構變革、關鍵技術投入和業務數字化。對金融產品進行數字化改造,推出財資大管家、票據好管家等綜合金融服務方案,將銀行系統無縫對接企業系統,支持各類型客戶系統化、數字化、智能化需求。

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編輯:梁穎


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