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吳晶妹:完善社會信用制度 助推高質量發展

《征信》雜志|2024年01月24日
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黨的二十大報告指出,要“完善產權保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經濟基礎制度”。社會信用制度作為社會主義市場經濟的基礎制度在黨中央、國務院文件中被正式提出,始于2022年4月發布的《中共中央 國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》。在此之前,2020年5月發布的《中共中央 國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》提出三大基礎性制度,即產權、市場準入和公平競爭制度。將社會信用制度納入市場經濟基礎制度,作為社會主義市場經濟體制有效運行的基本保障,是黨中央錨定高質量發展首要任務審時度勢作出的重要部署。

本文認為,社會信用制度是一個以市場經濟活動參與主體的誠信度、合規度、踐約度為管理對象,以信用資本價值為資源配置依據,以信用方式提高市場經濟活動便利度的“三位一體”制度集合。黨的二十大報告對“加快構建新發展格局,著力推動高質量發展”作出明確部署,提出構建高水平社會主義市場經濟體制、建設現代化產業體系、全面推進鄉村振興、促進區域協調發展、推進高水平對外開放。作為市場經濟基礎制度,社會信用制度不僅在構建高水平社會主義市場經濟體制中發揮著重要作用,其持續完善也有助于其他四個方面任務的推進。本文著眼于此,對如何完善社會信用制度助推高質量發展提出一些具體的思考與建議。

一、完善市場經濟信用制度,推動有效市場和有為政府更好結合

構建高水平社會主義市場經濟體制,要充分發揮市場在資源配置中的決定性作用,更好發揮政府作用。市場經濟是信用經濟,完善市場經濟信用制度對推動有效市場和有為政府更好結合具有重要意義。具體來講,可考慮在優化營商環境、規范市場秩序、完善現代企業制度、促進消費提質擴容、防范化解風險等方面建立完善信用制度。

(一)優化營商環境

政務誠信是優化營商環境的基石,應首先完善政務誠信建設相關制度,例如政務誠信檔案管理制度、政務信用承諾制度、政務誠信監督制度、政府失信懲戒制度、政務誠信評價制度等。以政務誠信評價制度為例,當前已有一些省市開展了政務誠信評價工作,例如江蘇省開展政務誠信建設第三方評價已持續4年。但從指標體系、評價對象范圍、結果應用等方面來看,政務誠信評價制度仍有較大的完善空間,可考慮將政府承諾兌現、政府合同履約、政府債務償還、政府行政合規、政策切合實際等結果性指標納入評價體系,并擴大評價對象范圍和強化評價結果應用。

當前,在廣東省引領下,越來越多的省市開始推行以企業公共信用報告代替無違法違規證明,以此為基礎,應進一步探索建立企業信用報告社會化應用制度,以便利企業為出發點,在公共信用信息同金融信息共享整合基礎上,推出多項專用信用報告,在公共服務、融資信貸、商業合作等領域推廣應用。

人力資源服務也是營商環境的重要組成部分,近年來我國人力資源服務信用體系建設愈發受到重視。人社部《人力資源服務機構管理規定》要求加強人力資源市場誠信體系建設、制定經營性人力資源服務機構信用評價制度,國家發展改革委《產業結構調整指導目錄(2023年本,征求意見稿)》在鼓勵類目錄中將人力資源服務信用體系建設列入,下一步應建立健全人力資源市場信用管理制度,同時依托各地人力資源服務產業園探索人才信用價值資本化,優化創業就業和用工環境。

商業糾紛多元化解是優化營商環境的內容之一,在當前經濟下行壓力較大的背景下,商業糾紛化解的難度更大、緊迫性更強。佛山、惠州等地已在信用調解方面開展了一些探索。下一步可總結分析相關經驗和不足,建立完善商業糾紛信用調解制度,鼓勵成立信用專業調解機構,支持仲裁機構、人民調解組織等運用信用承諾、信用約束、信用修復、信用培育等信用手段和機制提高商業糾紛調解質效。

(二)規范市場秩序

《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》《中共中央 國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》等多部重磅文件均提出健全和推廣信用承諾制度。信用承諾制度的建立在加快簡政放權、優化服務的同時,也有利于強化市場主體自我信用約束。信用承諾是市場主體自身誠信精神意愿的主動表達,可形成一種內在的約束作用。在實施過程中,應注意避免信用承諾形式化、流程化,可考慮運用信用承諾內容清單等方式對市場主體加強鼓勵和引導。目前對告知承諾制事項的踐諾監督檢查和反饋機制相對健全,但其他類型信用承諾的踐諾監督和信息應用機制尚未有效建立,應加快推進。

健全社會主義市場經濟體制需要著力解決政府干預過多和監管不到位問題。建立完善信用分級分類監管制度,有助于同時解決這兩個問題。對信用等級較高、信用風險較低的市場主體“無事不擾”,節約監管成本,提升監管效能,減少對市場主體的干擾;對信用等級較低、信用風險較高的市場主體加大抽查檢查力度和頻次,加強風險跟蹤監測預警,讓監管對違法失信者“無處不在”。此外,規范市場秩序還應更好落實信用公示、信用核查、失信約束、聯合懲戒等制度,進一步增強外部約束力。

(三)完善現代企業制度

管理制度是現代企業管理的基礎,信用管理制度是現代企業管理的一項重要制度安排。在美國等發達國家,企業普遍建立了信用管理制度,規模較大的企業還設置了專門的信用管理部門。而相關調查顯示,我國建立信用管理制度的企業不足1%。信用管理制度的建立有利于企業擴大銷售、防范風險、提高聲譽,也是改善企業信用狀況的治本之策。政府應加強鼓勵和引導,建立企業信用培育制度,推動開展以企業信用管理為主題的教育培訓、專項輔導和主題活動等,支持信用管理師等專業人才培養,幫助企業提升信用管理能力和信用水平。當前市場監管部門開展的市場主體信用合規建設,通過編制出臺信用合規建設指引和指導清單等方式引導企業提升信用合規水平,就是一個很好的實踐探索。

近年來,黨中央、國務院高度重視國有企業合規管理?!吨醒肫髽I合規管理辦法》已于2022年10月1日開始施行,各地方國資委也陸續出臺了國有企業合規管理辦法。信用由誠信度、合規度、踐約度三維構成,三個維度之間相互支撐、相互影響,又互有轉化。加強合規管理有利于提升企業信用水平,加強誠信和踐約維度的信用管理也有利于提升企業的合規水平。國有企業應進一步建立完善信用合規內控制度,將信用合規建設融入決策、經營、管理全過程,建立對內部企業和外部上下游利益相關方的信用狀況動態監測和信用評價機制。

《中共中央 國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》要求完善社會信用激勵約束機制。民營企業應結合自身實際建立現代企業信用管理制度,設立信用管理部門或崗位,健全供應商和客戶信用檔案及信用評價,優化信用銷售和應收賬款管理,加強員工職業信用管理,增強企業競爭優勢和風險管控能力。園區、商圈、商務樓宇等可通過引入信用服務機構、信用管理師等方式為企業建立信用管理制度提供支持。

(四)促進消費提質擴容

2023年7月國務院辦公廳轉發國家發展改革委《關于恢復和擴大消費的措施》,“完善促進消費長效機制”是20條措施之一,其中包括“加快消費信用體系建設”。建立完善消費信用體系的目標之一是讓消費者能夠放心消費,目前已有一些城市開展了相關實踐。例如,三亞市推出誠信商家旅游消費投訴先行賠付機制,以信用為基礎使消費糾紛的化解更加及時、簡便、有效;衢州市杜澤老街開展“信用智治——商圈治理”試點工作,通過推行智慧商圈信用碼,動態歸集各類信用數據,進行商戶信用綜合評價,加強商戶信用監管。下一步可探索建立“誠信店”“誠信商家”跨區域互認互推機制,在使消費者放心消費的同時,幫助信用好的商家引流拓客。

文化和旅游部于2021年啟動文化和旅游市場信用經濟發展試點工作,試點任務之一是促進信用消費?!跋扔魏蟾丁笔嵌朊忌绞虚_展文化和旅游市場信用經濟發展試點的成果之一。峨眉山市在1500余家文旅企業中,優先發展190家精品商戶為首批“信旅峨眉”商戶,以“信旅峨眉”微信小程序為載體,引導其對游客推出先享后付、免押金等信用服務,讓游客在“吃住行游購娛”全鏈條場景中體驗基于信用的無感支付服務。峨眉山核心景區推出了景區“先游后付”、纜車“先乘后付”,游客的芝麻信用分達到600分以上便可享受。先享后付、信用免押都是信用消費的一種形式,與消費信貸一樣具有帶動消費的作用??蛇M一步探索建立相關行業主管部門、運營單位和信用服務機構等共同參與的消費信用制度,充分發揮信用在擴大消費規模、提升消費品質中的重要作用。

預付式消費信用管理制度也是應當加快建立和完善的。雖然預付式消費亂象較多、商家卷款跑路頻發,但這一消費方式有利于擴大消費、扶持小微創業和活躍經濟。預付式消費是消費者對商家進行授信,但作為個體的消費者很難有充分的信息、有能力去識別和防范商家的信用風險,這需要政府部門發揮作用,強化信用監管,優化公共信用服務。目前已經有一些城市或城區開展了預付式消費信用監管工作,例如北京朝陽區建立“預付式消費資金存管平臺”,南京江北新區打造預付式消費“三位一體”監管服務體系。完善的信用管理制度是預付式消費規范健康持續發展的重要保障,建議通過信息備案、資金監管、風險聯控、異常預警等方式提升預付式消費信用監管和服務水平,健全事前查詢、事中留痕、事后維權等機制。

(五)防范化解風險

信用風險是市場最基礎的風險,可誘發經濟社會領域其他風險。信用風險可跨區域、跨市場傳播,在當前我國構建全國統一大市場、推進高水平對外開放的時代背景下,更應構筑好信用安全屏障?!逗贾菔猩鐣庞脳l例》第二十七條規定:“社會信用主管部門應當推動建立行業、領域、區域社會信用監測預警機制;社會信用主管部門、行業領域信用管理部門應當根據監測結果開展治理,防范和化解社會信用風險和其他區域性、系統性風險?!边@一條款在地方信用立法中是具有開創性、引領性的。下一步應加快建立信用風險監測預警制度,梳理相關行業、領域、區域中信用風險關聯度高的重點指標項,整合監測信息資源,完善監測網絡,將信用風險的考察范圍從金融領域拓展至經濟社會各相關領域,做好信用風險的細化分類,構建基于信用風險傳染的預警機制和阻斷機制;做好信用風險追蹤溯源,及時開展相關治理工作。

健全債務違約處置機制,完善不良資產處置制度,有助于風險的化解,防止風險擴散蔓延。2021年以來,我國不良資產處置市場快速發展,銀保監會先后發布了《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》和《關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》。近年來,我國社會信用體系建設取得了積極進展,可將相關成果應用到不良資產處置。例如,公共信用信息機構與銀行等授信機構、AMC(資產管理公司)或參與不良資產處置的信用服務機構等共享不良資產債務人的公共信用信息,在政府采購、招標投標、資質審核、資金扶持等活動中強化對不良資產案件失信被執行人、虛假訴訟失信人的限制和懲戒,依托“信易貸”等平臺加強不良資產信息共享,健全破產重整企業信用修復機制,對有持續經營價值的企業積極進行救治等。

二、完善現代產業信用制度,助力構建現代化產業體系

加快發展數字經濟,促進數字經濟與實體經濟深度融合,是建設現代化產業體系的核心內容之一。信用體系可有效服務于數字經濟發展和數實融合。此外,產業鏈現代化尤其是產業鏈治理水平的提升也離不開信用體系,產業鏈上下游以及側向、旁向各成員單位之間信任關系的構建、信用風險的防范化解,有助于推進產業鏈現代化。

(一)以信用體系助力數字經濟健康發展

我國《“十四五”數字經濟發展規劃》提出,要“強化以信用為基礎的數字經濟市場監管,建立完善信用檔案,推進政企聯動、行業聯動的信用共享共治”。數字經濟具有主體多元化、跨界融合性、跨區域、跨時空等特征,應建立數字經濟跨部門、跨區域聯合信用監管制度,全面記錄數字經濟市場主體的信用行為,加強信用信息跨區域共享,構建跨部門綜合監管事項信用評價指標體系,明確信用分級分類標準及相應的協同監管措施,推動數字營商環境持續優化?!吨泄仓醒?國務院關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》要求“建立數據要素市場信用體系,逐步完善數據交易失信行為認定、守信激勵、失信懲戒、信用修復、異議處理等機制”。深圳數據交易所啟動了全國首個數據交易信用體系建設,包括健全信用制度規范、構建信用管理系統、培育專業人才、鼓勵行業自律組織開展信用共建共治等。建議其他數據交易所也開展數據要素市場信用制度建設相關探索,面向數據交易參與主體構建事前信用核查、事中評價監測、事后激勵懲戒的全流程信用監管機制,助力打造誠信、互信、可信的數據交易生態。

(二)發揮信用在深化數實融合中的作用

一是鼓勵平臺企業依據相關法律法規制定涉及平臺參與主體的行為規則,強化平臺對各參與主體行為的管理,健全信用評價和失信懲戒等機制,推進政企聯動、行業聯動的信用共享共治,維護數字經濟參與各方的合法權益。二是建立健全數字工程服務企業信用監管制度,該類企業的信用水平對數實融合的質量有很大影響,應建立完善數字工程服務企業信用檔案,開展信用評價和分級分類,在數字工程服務商培育、獎補、遴選等事項中加強信用信息和信用評價結果應用;同時還應構建數字工程服務合同履約全流程閉環監管機制,加強合同履約信用信息歸集,規范開展違約風險預警提示和失信懲戒,為中小微企業數字化改造轉型保駕護航。三是完善信用服務機構培育制度,支持信用科技發展,提升征信、信用大數據分析、信用風控模型研發等服務供給能力,以數字信用助力中小微企業融資和成長。

(三)加強產業鏈信用體系建設

產業鏈信用管理制度的建立對產業鏈的健康、可持續發展十分重要。在降低商務交易成本方面,可依托信用服務機構提供的信用調查、信用報告、信用評級、信用咨詢等服務,以及“鏈主”企業、行業組織、政府部門等搭建的信用信息平臺,使產業主體充分了解交易對手或合作伙伴的信用狀況,降低因不信任而產生的時間成本、人力成本、機會成本等。在助力中小微企業融資方面,目前金融機構難以識別產業鏈上第二層、第三層企業的信用狀況,建立完善產業鏈信用檔案將有助于解決這些企業的融資難和融資貴等問題。在防范化解產業鏈風險方面,建議“鏈主”企業牽頭搭建產業鏈信用風險管控平臺,實現信用狀況監測和違約失信預警;同時應建立產業鏈清廉合規制度體系,對商業賄賂行為等失信信息及時記錄、共享并依法依規提供查詢,加強合規風險管控。在凈化產業鏈信用環境方面,可考慮建立市場性信用聯合獎懲機制,引導產業鏈形成誠實守信、重信守諾的良好風尚,促進各方加強互信、放心合作。

三、完善農業農村信用制度,助推鄉村振興

進一步發揮信用理念、信用制度、信用手段在農村經濟發展和鄉村治理中的作用,對于全面推進鄉村振興意義重大。完善農業農村信用制度,不僅有利于農民增收致富,也有利于提升精神風貌、促進精神文化的富足。

(一)深化信用在農村金融服務體系中的應用

“信用戶”“信用村”“信用鄉(鎮)”創建評定制度已建立多年,對解決融資難題、助力豐產增收產生了積極影響,建議推動該制度的持續優化完善。例如結合黨建引領和數字鄉村建設,優化創建評定標準和方法,全面實現信用檔案和信用評定數字化管理,加強信用信息采集更新,提高創建評定質量。新型農業經營主體信用體系建設也是近年來農村信用工作的一項重點,應建立健全新型農業經營主體信用信息管理和信用評價制度,完善信用信息數據庫,挖掘經營主體信用價值,在信貸、貼息、服務等方面為信用狀況好的經營主體提供支持,推進數字普惠金融助力共同富裕。

(二)加強鄉村特色產業信用體系建設

2022年修訂的《農產品質量安全法》新增了加強農產品質量安全信用體系建設、推進農產品質量安全信用信息的應用和管理等內容,信用管理制度將在保障農產品質量安全中發揮越來越重要的作用。農業農村部近年來著力推進農安信用工作,各地積極開展試點,實行信用評價、探索分級分類監管、創新“農安信用+”應用服務,形成了“數智評信”“信用+合格證”“信用農資貸”等一系列典型經驗。建議繼續健全農產品質量安全信用管理制度,加大信用信息歸集共享力度,加強踐諾監督反饋,開展動態信用評價,強化質量監管、標準執行和全程追溯,以信用為基礎打造特色農產品品牌增值增效體系。此外,可考慮以農村電商、休閑農業、特色民宿、特色餐飲等為重點領域建立鄉村特色產業信用評價和公示制度,例如杭州富陽區東洲街道出臺了“公望美好民宿信用指數”評價實施細則,以轄區內經營民宿的商家為對象實施評價,信用指數由民宿的公共信用分、街道行政執法分、誠信經營分和游客口碑分四部分構成。該做法有利于提升消費者的信任度和安全感,增強鄉村特色產業市場競爭力和可持續發展能力。

(三)完善“信用+鄉村治理”機制

當前全國很多地方將信用應用于鄉村治理中,建立誠信積分制度,開展誠信宣傳教育“進鄉村”等活動。一些地方在推進金融服務鄉村振興中也愈發重視信用在社會治理中的應用以及社會信用對金融授信的影響,例如廣西巴馬瑤族自治縣“五位一體”農村信用體系在信用評分中下調經濟指標權重并引入社會指標,讓治理變革從經濟領域拓展到了社會領域。下一步可考慮在現有的鄉村誠信文化、誠信積分指標、村規民約的基礎上,推動確立信用行為準則并融入鄉村生產生活,逐步將誠信道德要求轉化為信用規則約束。進一步完善村民誠信積分制度,例如迭代優化積分管理方式和應用場景,使誠信積分在鄉村治理中發揮更大、更好的作用。此外,信用承諾制度在鄉村治理中也有較大的應用空間,例如可探索在村務管理中引入信用承諾制度,構建信用監督、互助和獎懲機制。

四、完善區域合作信用制度,促進區域協調發展

信用體系是區域合作的潤滑劑,可以使合作更放心、更舒心。包括長三角、大灣區、京津冀、成渝等在內的全國很多區域和都市圈均開展了信用合作相關工作并取得了一些成效,同時也還存在著進一步提升的空間。

(一)讓信用數據要素跨區域順暢有序流動

長三角、珠三角、京津冀均建立了“征信鏈”,推進異地征信數據共享互通,為市場提供跨區域、多維度的征信服務,為金融機構獲取跨區域涉企信用信息提供支持,助力跨區域企業融資,從而促進區域一體化發展。由政府部門主導的公共信用信息跨區域共享早于“征信鏈”起步,通過簽署信用信息共享合作備忘錄、編制統一的信用信息共享目錄等方式推動,但合作機制、技術手段、區域差異等因素導致成效不甚理想,存在數據質量和數量偏低、供需不匹配等問題。建議借鑒“征信鏈”模式完善公共信用信息跨區域共享制度,使信用數據在跨區域信用監管和政務服務等場景中能用、好用。

(二)探索“公共信用+公共服務”跨區域協同聯動

跨區域公共服務協同發展、公共服務共建共享是區域合作的重點事項。當前很多城市在公共服務中參考使用信用信息和信用評價結果,包括企業公共信用綜合評價、個人信用積分等。信用評價和信用分的跨區域共享互認可以為區域公共服務的合作提供支撐和黏合。2022年11月,杭州、天津、廈門等十城市簽署《十城市信用建設戰略合作協議》,明確城市間信用積分互認共享。有條件的省市、都市圈等可考慮建立信用評價和信用分的跨區域應用制度,推進企業公共信用綜合評價結果在企業辦事、項目申報、服務對接、投融資等相關公共服務場景應用,深化公共信用與公共服務深度融合的同城化服務場景建設,優化區域營商環境;完善個人信用積分互認轉換機制,拓展信用分互認應用場景,加大聯合宣傳推廣力度,為個人辦事、旅游、出行、就醫等跨區域活動提供更加便利的公共服務。

(三)助力企業以信用為基礎開展跨區域合作交流

企業間跨區域合作交流的頻次和質量在很大程度上影響著區域合作的活躍度。除產業合作交流會等活動之外,也可考慮以信用培訓輔導等形式為企業搭建合作交流的平臺。例如都市圈中心城市可牽頭建立企業信用共育制度,發起設立都市圈企業信用培育基地,圍繞納稅信用、環保信用、海關信用、質量信用、融資信用、商業信用等方面為都市圈企業提供信用培訓和輔導,幫助企業在提升信用資產價值的同時尋找到同樣重視信用、具有較高信用水平的合作伙伴。

五、完善跨境貿易投資信用制度,推進高水平對外開放

將信用制度、信用手段、信用方式與對外開放深度融合,既有利于跨境貿易投資便利化,也有助于防范風險。

(一)強化信用制度在進出口管理中的應用

2021年9月,海關總署公布了新版信用管理辦法,即《中華人民共和國海關注冊登記和備案企業信用管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?!掇k法》規定,對高級認證企業實施便利的管理措施,對失信企業實施嚴格的管理措施,對高級認證企業和失信企業之外的其他企業實施常規的管理措施?!掇k法》還規定,海關向企業提供信用培育服務,幫助企業強化誠信守法意識,提高誠信經營水平。海關信用分級分類管理和信用培育為企業進出口貿易提供了便利、節約了成本。在我國推進高水平對外開放的背景下,應探索信用制度在進出口管理中的更深層次、更精細化的應用,例如在保稅港區、綜合保稅區等海關特殊監管區域對高級認證企業和失信企業之外的其他企業建立細化的信用分級分類,使尚未達到AEO認證標準但信用水平較高的中小微企業也可享受一些優惠和便利。此外,海南自貿港、橫琴粵澳深度合作區等地即將封關運作,“一線放開、二線管住”也需要有更加完善的信用管理制度才能既“放得開”又“管得住”。

(二)健全跨境貿易投資信用風險防范制度

信用風險的跨市場、跨區域轉移是我國在推進高水平對外開放中應注意防范的,企業在開展對外貿易投資活動時也應全面了解境外交易對手和合作伙伴的資信狀況,準確識別和防范信用風險。對外貿易投資信用風險防范制度的完善需要具有國際競爭力和影響力的本土征信機構、健全的跨境征信合作機制等作為支撐。建議有關部門加大對征信機構培育力度,支持開展跨境征信合作,推進征信產品互認,同時還應加強征信宣傳教育,幫助我國跨境貿易投資企業提高信用風險防范意識和征信產品使用意識。

新華財經聲明:本文內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。
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